Як новий закон відіб'ється на російському ринку обміну криптовалют
У Росії набрав чинності закон, що обмежує до 100 тис. руб. на місяць максимальну суму переказів між фізичними особами (дропами або дропперами), що потрапили до бази Банку Росії про шахрайські операції.
Якщо людина потрапить до цього списку, банки мають запровадити для нього ліміт переказів. Коли такий клієнт захоче зробити переказ у сумі понад 100 тис. крб., йому треба буде звернутися у відділення банку з документом, що засвідчує особу. Також можливе призупинення дії картки та онлайн-банкінгу.
Експерти розповіли «РБК-Кріпто», як новий закон відіб'ється на криптовалютних операціях росіян і як можуть розвиватися події далі.
База даних ЦБ “Про випадки та спроби здійснення переказів коштів без добровільної згоди клієнта” поповнюється регулярно, і це вже торкнулося всього так званого російського криптообміну, розповів засновник юридичної компанії GMT Legal Андрій Тугарін.
Він пояснив, що дані до цієї бази потрапляють і від банків, і від МВС. Наслідок потрапляння до бази даних ЦБ — блокування використання платіжних карток та онлайн-банкінгу до моменту відкликання реквізиту з бази, каже юрист. При цьому він зазначив, що якщо реквізит потрапляє лише від банку, то є ймовірність часткового блокування, проте на практиці це рідкісні випадки. Якщо від МВС блокування завжди повне, каже Тугарін.
Експерт нагадав, що у Росії відсутнє регулювання обміну криптовалют та їх звернення загалом. У зв'язку з чим, за словами юриста, формат p2p, особливо в умовах фінансових обмежень, перетворився на єдиний спосіб купівлі та продажу криптовалюти для користувача з російською карткою.
Торгівля peer-to-peer (p2p) — це пряма торгівля користувачів один з одним без участі біржі як посередника. Не стати учасником відмиву криптовалюту. Експерти – про ризики p2p-обміну
Ні для кого не секрет, що в процес купівлі-продажу криптовалюти через p2p залучені дроппери (інакше дропи), а також такі сервіси використовуються шахраями для реалізації своїх схем, потрапляння в які називають «потрапити до трикутника».
Схема «трикутник» на p2p-платформах: шахрай одночасно відкриває угоду з продавцем криптовалюти та з покупцем, готовим перевести рублі. Він передає покупцеві реквізити продавця, той відправляє гроші, а продавець, бачачи надходження, переводить криптовалюту на гаманець шахрая. Аналогічно схема застосовується і під час продажу товарів: жертва думає, що оплачує покупку, а гроші отримує випадковий учасник p2p-угоди.
За вже сформованою практикою відомо, що реквізити, що потрапили в базу Банку Росії, належать не тільки дропам або шахраям, а й легітимним учасникам p2p-перекладів, додав юрист.
«Тому цей ліміт 100 тис. руб. можна порівняти з приказкою «З двох зол вибирай менше». Шахраю це, за логікою регулятора, має ускладнювати висновки, ну а для легітимного учасника залишається хоч якась можливість користуватися своїми картками та онлайн-банком», – сказав Тугарін.
По суті, курс на позасудові рестрикції для громадян Росії взято з моменту поправок до 161-ФЗ, які набули чинності в липні 2024 року, каже адвокат, засновник юридичної агенції Cartesius Ігнат Ліхунов. За його словами, «ринок це проковтнув», розуміючи певну необхідність і не усвідомлюючи можливість опинитися в подібній ситуації «доносом, без суду і слідства».
У Росії 25 липня 2024 року набули чинності поправки до 161-ФЗ, згідно з якими банки повинні повертати клієнтам вкрадені шахраями кошти в ряді випадків, у тому числі якщо кредитна організація допустила проведення переказу на шахрайський рахунок, який знаходиться у спеціальній базі ЦБ «Про випадки та спроби здійснення переказу грошових коштів без згоди. Банки заморозили 30 тис. рахунків першого дня роботи нового закону
«Оскільки «експеримент» визнаний вдалим (адже навіть вимог перевірити його на конституційність за рік із лишком ніхто з лідерів думок не висловив), досить логічно, що гайки продовжать закручувати до характерного скрипу», — вважає Ліхунов.
Якщо говорити про наслідки для криптовалютних обмінників, для p2p-сервісів на біржах, то все ускладнюватиметься і дорожчатиме, вважає юрист. На його думку, сервіси не зникнуть, але глобально цей «рух до вбивства ринку», сказав Ліхунов.
Источник: cryptocurrency.tech
