З огляду на потенційну легалізацію операцій з криптовалютами у 2026 році, експерти прогнозують зростання шахрайських схем. Очікується приплив на ринок численних нових та недосвідчених користувачів, що неминуче призведе до збільшення кількості спроб обману.
Передумови для такого висновку можна спостерігати, аналізуючи динаміку 2025 року. У другій половині року структура порушень на фінансовому ринку зазнала змін: кількість класичних фінансових пірамід зменшилася, натомість зросла кількість нелегальних кредиторів. Шахраї адаптуються до економічних умов та потреб громадян.
Криптовалюта як джерело нових ризиків
Розширення легального обігу цифрових активів привабить ширшу аудиторію. Недостатня обізнаність користувачів традиційно залишається одним із ключових інструментів соціальної інженерії, яку використовують зловмисники.
За оцінками аналітиків, зловмисники застосовуватимуть сценарії, звичні для фінансової сфери. Вони можуть видавати себе за співробітників брокерських компаній або інших фінансових установ. Під приводом збереження коштів, перевірки операції чи збільшення прибутковості, людей переконуватимуть переказати криптовалюту на вказані адреси. Після такого переказу повернути активи практично неможливо.
Водночас, блокування певних платформ та каналів зв’язку збільшує витрати шахраїв на інфраструктуру та залучення клієнтів. Організація подібних схем стає дорожчою, проте вони не зникають повністю.
Скорочення кількості пірамід та зростання нелегального кредитування
Згідно з даними фінансових регуляторів, у другій половині 2025 року було виявлено трохи більше 7 тисяч нелегальних учасників фінансового ринку. Це на 27% менше порівняно з попереднім періодом. Кількість фінансових пірамід скоротилася до 1,2 тисячі – це мінімальний показник за останні два роки. Цей показник майже вдвічі нижчий, ніж у першому півріччі, та втричі нижчий, ніж роком раніше. Число нелегальних професійних учасників ринку зменшилося приблизно на третину, склавши 818.
Експерти пов’язують зниження інтересу до пірамід із високою базовою відсотковою ставкою. За таких умов громадяни частіше розміщують кошти на депозитах, а не в проєктах, що обіцяють підвищену дохідність. Фінансовим пірамідам необхідний постійний приплив нових інвестицій, підтримувати який у період економічного спаду складніше.
Додатковим фактором стало посилення нагляду. Блокуються вебсайти, платіжні шлюзи та рекламні канали. Ведення діяльності без відповідної ліцензії стало ризикованішим та менш стійким.
Водночас спостерігається зростання кількості нелегальних кредиторів. У другому півріччі їх було виявлено 651. Це на чверть більше, ніж роком раніше, та на 40% більше порівняно з першим кварталом.
Зростання пов’язане із посиленням вимог до позичальників. З липня 2025 року банки та мікрофінансові організації зобов’язані враховувати виключно офіційні джерела доходу при видачі споживчих кредитів. Можливість розраховувати середньомісячний дохід за даними кредитних звітів виключено. Банки посилюють скорингові системи. У результаті, особи з високим борговим навантаженням або проблемною кредитною історією частіше отримують відмову та звертаються до альтернативних джерел фінансування.
Практика нелегальних кредиторів стала більш технологічною. Використовуються дистанційні схеми зі швидким переказом коштів на карту та агресивним стягненням боргів. Онлайн-модель знижує операційні витрати порівняно з попередніми офлайн-форматами. На цьому тлі, у 2026 році експерти очікують посилення активності нелегальних учасників, зокрема, у зв’язку з розвитком ринку криптовалют.
Резюме Crypto Top: Легалізація криптовалют у 2026 році створює сприятливі умови для зростання шахрайства через збільшення кількості новачків на ринку, проте посилення нагляду та адаптація злочинних схем до нових реалій вказують на комплексний характер майбутніх викликів для криптоіндустрії.