Нові санкції, запроваджені щодо криптосервісів, ще раз продемонстрували, що історія транзакцій із криптоактивами стає невід’ємною частиною ринкової інфраструктури. Ризики для користувача можуть виникати не лише через його власні дії, а й через попередні зв’язки адрес, якими колись проходили кошти. Наприкінці травня Велика Британія запровадила обмеження проти низки криптовалютних сервісів та фінансових структур, які, за версією британської влади, пов’язані з Росією. До санкційних списків потрапили криптобіржі, обмінники, платіжні компанії та пов’язані з ними особи. Окрему увагу привернула ситуація навколо HTX. Після запровадження санкцій проти юридичної особи Huobi Global, певні криптоплатформи почали попереджати клієнтів про можливі додаткові перевірки переказів, пов’язаних з адресами HTX. Якщо транзакція потрапляє під AML-перевірку, користувача можуть попросити надати документи про походження коштів та історію операцій, а деякі функції облікового запису можуть бути тимчасово обмежені. Подібні рішення впливають не лише на компанії, що потрапили до санкційних списків. Після розширення обмежень учасники ринку зазвичай починають уважніше перевіряти транзакції, пов’язані адреси та історію руху коштів. Внаслідок цього можуть виникати додаткові запитання щодо походження активів, навіть якщо самі користувачі не мають жодного стосунку до сервісів чи операцій, які викликають занепокоєння у регуляторів.
Як це впливає на звичайних користувачів
Блокчейн зберігає всю історію руху коштів. Це зручно для перевірки транзакцій, але створює й зворотний ефект: активи можуть набути підвищеного ризику через зв’язки з адресами, сервісами чи платформами, які раніше потрапили до поля зору аналітичних систем. Проблема полягає в тому, що користувач далеко не завжди може контролювати історію своїх активів. Криптовалюту можна отримати від контрагента, придбати через P2P, прийняти як оплату або переказати між власними гаманцями після кількох проміжних операцій. Водночас централізований сервіс оцінюватиме не лише останню транзакцію, а й ширший ланцюжок зв’язків. Для AML-систем важливі різні фактори: участь адрес у підозрілих схемах, зв’язок із підсанкційними сервісами, взаємодія з даркнет-маркетплейсами, зламами, шахрайськими гаманцями, ігровими платформами або нелегальними обмінниками. Навіть якщо сам користувач не має стосунку до цих подій, транзакція може отримати підвищений рівень ризику.
Як знизити ризики при роботі з BTC
Повністю уникнути запитань з боку сервісів неможливо. Однак можна знизити ймовірність виникнення проблем завдяки більш обережній роботі з адресами та контрагентами. Для довгострокового зберігання, повсякденних переказів, розрахунків з контрагентами та публічних операцій краще використовувати різні гаманці. Це допомагає не пов’язувати всі дії користувача в один ланцюжок та зменшує обсяг інформації, що бачить зовнішній спостерігач. Окрему увагу варто приділяти P2P-угодам та оплатам від невідомих контрагентів. Якщо користувач отримує монети з підвищеним AML-ризиком, він може зіткнутися із запитаннями вже при наступній спробі переказу або зарахування коштів на централізовану платформу. Тому перед великими операціями важливо перевіряти не лише курс та комісію, а й репутацію контрагента. Також не варто безпосередньо пов’язувати адреси, які використовуються публічно, з основними гаманцями або великими сумами. Блокчейн-аналітика дозволяє відстежувати такі зв’язки, а отже, публічна адреса може розкривати більше інформації, ніж здається на перший погляд.
Конфіденційність через Mixer.money
Одним зі способів знизити публічну зв’язність операцій є використання інструментів конфіденційності для BTC. До таких сервісів належить Mixer.money. Режим «Повна анонімність» ускладнює пряме співставлення вхідних та вихідних транзакцій і ускладнює аналіз зв’язків між адресами. Це може бути актуально для тих, хто отримує оплату в BTC, зберігає кошти на різних гаманцях, працює з кількома контрагентами або не бажає розкривати історію своїх адрес стороннім спостерігачам. Зв’язок між вхідною та вихідною транзакцією розривається завдяки кільком проміжним етапам. Обробка операції займає до шести годин, а максимальна комісія сервісу становить до 5% через сайт та до 4.5% через бот + 0.0007 BTC. При роботі через сайт можна використовувати TOR-дзеркала для додаткової конфіденційності та захисту з’єднання.
Mixer.money можна розглядати як частину більш обережного підходу до роботи з біткоїном: розділяти адреси для різних завдань, не змішувати публічні та особисті гаманці, заздалегідь перевіряти контрагентів та враховувати, що історія транзакцій залишається доступною для аналізу. Mixer.money не замінює обережність при роботі з BTC, але допомагає зменшити обсяг інформації, що залишається відкритою в публічному блокчейні.
Резюме Crypto Top: Посилення регуляторного нагляду та санкційні заходи проти криптосервісів змушують користувачів бути більш уважними до історії своїх транзакцій. Це може призвести до зростання попиту на інструменти підвищення конфіденційності та зміцнення позицій сервісів, що пропонують такі рішення.