Які монети можуть потіснити фіат цього року

Криптовалюти продовжують витісняти фіат. Наприклад, у 2024 році обсяг операцій зі стейблкоінами обійшов показники платіжних систем Visa та Mastercard.

Федір Іванов, директор з аналітики «Шард», упевнений у тому, що у 2025 році криптовалюти продовжать відвойовувати місце на фінансовому ринку. Він назвав монети, які, на його думку, можуть стати найпопулярнішим платіжним засобом для повсякденних розрахунків.

Криптовалюти проти фіату

Криптовалюти продовжують відвойовувати своє місце у традиційних фінансів. Процес відбувається у багатьох країнах світу, де з'являються нові фінансові інструменти, пов'язані з ринком криптовалюту. Найчастіше це стосується інвестицій – інвестиційні криптофонди вже пропонують у США, Канаді, Австралії, Бразилії та деяких країнах Азії. Навіть у Росії була спроба випустити облігації, прив'язані до крипто-ETF, але вона закінчилася невдачею – Банк Росії анулював випуск цих цінних паперів.

В індустрії платежів відбуваються аналогічні процеси – більшість великих компаній намагаються інтегрувати цифрові активи у свої продукти і тим самим залишитися в рамках світового тренду.

Що стосується платежів, то в першу чергу для цього використовуються стейблкоіни – цифрові гроші, створені для того, щоб рано чи пізно замінити фіатні розрахунки. За даними криптобіржі CEX.IO – однієї з найбільших бірж світу – обсяг транзакцій у стейблкоїнах у 2024 році перевищив обсяг транзакцій, які відбуваються у платіжних системах Mastercard та VISA. Але ця статистика не включає інші криптовалюти, що також використовуються для платежів.

Класична крипта для платежів

Багато популярних класичних криптовалют, так само як і стейблкоїни, пройшли довгий шлях від нікому невідомих монет до популярних інструментів для розрахунку. Розглянемо у деталях положення популярних цифрових активів.

Біткоїн – безумовний лідер з прийняття та використання у світі. Недарма 2024 року його ринкова частка не опускалася нижче 50%. Біткоїн вже використовується як засіб платежу по всьому світу, чому сприяє впровадження Lightning.

BTC як засіб платежу в онлайн-торгівлі приймається багатьма компаніями у різних сферах: від авто до комунальних послуг та податків. У більшості країн світу, де криптовалюта врегульована, автодилери, як і агентства нерухомості і продавці люксових товарів, приймають в оплату біткоін і стейблкоіни. Існують і спеціальні майданчики, які продають люксові авто за биткоин. Найяскравіший приклад – CryptoAutos.

XRP – криптовалюта, створена компанією Ripple. Монета працює на власному блокчейні. XRP є ключовим елементом розрахункової екосистеми Ripple, яку використовують для прискорення розрахунків у багатьох фінансових компаніях світу.

Сама монета зараз не популярна як засіб платежу, але ймовірно це пов'язано з тим, що Ripple останні кілька років була залучена до судових спорів з американськими регуляторами. З приходом до Білого дому Дональда Трампа позови проти Ripple почали відкликати. При цьому сама криптовалюта може стати одним із активів, відібраних у крипторезерв США.

XRP – дефляційна монета, її емісія обмежена, а використовувані технічні рішення та особливий алгоритм консенсусу роблять її реальним кандидатом для платежів у юрисдикціях, де регулювання наголошує на прозорості та безпеці.

Фактично XRP – приватна криптовалюта. Всі валідатори мережі проходять процедури KYC у компанії Ripple, що робить токен одним із найбезпечніших і найменш використовуваних у кримінальних цілях. Випадки великих розкрадань XRP поодинокі, монета не користується популярністю у злочинців і з метою відмивання грошей.

Важлива деталь – одразу після ослаблення тиску на Ripple з боку американської влади компанія отримала ліцензію на здійснення криптовалютних платежів в ОАЕ. Чим більше клієнтів будуть використовувати рішення Ripple, тим впевненіше почуватиметься токен компанії.

Технологічно аналогічна біткоїну PoW-монета вже давно на ринку і завоювала популярність завдяки більш швидким, ніж у біткоїну, транзакціям та меншим комісіям. Litecoin – найпопулярніша монета, яка має сильну підтримку з боку спільноти. Як і у випадку з BTC, у мережі криптовалюти відбуваються халвінги, а її пропозиція обмежена. Емісія Лайткоіна – 84 мільйони монет.

Дуже довго Litecoin знаходився в тіні біткоїну, але чим дорожчою стає перша криптовалюта, тим цікавіше людям йти в схожі продукти з меншим порогом входу. Тому у 2024 році ціна Litecoin практично подвоїлася, досягнувши $135 за монету.

Як і біткоін, Litecoin вже активно використовується в платежах і використовуватиметься далі. Його вже впровадили багато майданчиків, а також платіжні гіганти, такі як Paypal та Venmo для користувачів у деяких юрисдикціях, насамперед США.

TON хоч і відчуває волатильність у зв'язку з арештом Павла Дурова у Франції, має значний потенціал для використання у криптоплатежах. Блокчейн проекту відомий своєю високою швидкістю обробки транзакцій та низькими комісіями, що робить його привабливим для платіжних систем.

Toncoin тісно пов'язаний з Telegram, який забезпечує йому широке поширення та зручність використання для користувачів месенджера. Власне, екосистема додатків та маркетплейсів Telegram багато в чому базується на TON як платіжному засобі.

Toncoin з'явився нещодавно, а вже приймається як засіб платежу. Той самий сервіс продажу елітних автомобілів CryptoAutos інтегрував монету на свій майданчик.

Ton Foundation активно просуває монету в регіоні MENA та СНД, що надалі стабілізує її курс за рахунок залучення нових користувачів. Позитивно на майбутнє Toncoin дозволяє також дивитися дозвіл на виїзд Павла Дурова із Франції, що говорить про те, що в судовому процесі проти нього явно намітилися позитивні зрушення.

Крипта підкорює планету

2025 року очікується подальший розвиток нормативної бази для криптовалют. У Росії, наприклад, цифрові валюти офіційно визнані майном та оподатковуються. У країні почав працювати експериментальний правовий режим, що дозволяє офіційно використовувати монети для транскордонних розрахунків.

У ЄС повною мірою запрацював регламент MiCA, який, незважаючи на свою строгість, робить правила використання криптовалют зрозумілими та прозорими не лише для спеціалізованих компаній, таких як криптобіржі, а й для інших непрофесійних учасників ринку.

Розвиток рішень другого рівня ( Layer 2 ) для мереж, таких як Ethereum та біткоїн, дозволить збільшити швидкість та знизити вартість транзакцій, що також зробить криптовалюти зручнішими для повсякденних платежів. А компанії, які пропонують рішення для прийому криптовалютних платежів як сервіс, спрощують інтеграцію для бізнесу та сприяють поширенню криптовалют у повсякденних транзакціях.

Оскільки юрисдикцій, де криптовалюти легальні, стає дедалі більше, їх використання у повсякденних платежах також зростатиме. Країни теж не відстають – багато де, включаючи США, Бразилію, Аргентину, Швейцарію та деякі держави ЄС, вже можна сплачувати податки у криптовалюті, а також офіційно отримувати у ній зарплату.

Фактори прийняття криптовалют як легальні засоби платежу

До найголовніших чинників слід віднести регулювання. Притому як на рівні окремих держав, так і на глобальному. За прикладами далеко ходити не треба – дві країни, які визнали биткоін повноцінним легальним засобом платежу, відмовилися від цієї ідеї під тиском міжнародних фінансових регуляторів.

Сальвадор – єдина країна у світі зі сформованою політикою прийняття біткоїну, яка визнала його легальним засобом платежу у 2022 році, змушена була частково відійти від ідеї під тиском МВФ. МВФ відмовився кредитувати країну, поки вона не скасує обов'язок усіх юридичних осіб у країні приймати біткоїн як оплату за свої послуги. При цьому МВФ продовжує наполягати на повному скасуванні розрахунків у першій криптовалюті, посилаючись на ризики фінансової стабільності.

Центральноафриканська республіка, яка також легалізувала біткоїн як засіб платежу, відмовилася від ідеї буквально відразу, під тиском Банку центральноафриканських держав – емітента Франка ЦФА, валюти, у тому числі ЦАР.

На регіональному рівні регулювання – також головна проблема. Навіть у тих країнах, де криптовалюта легальна, не скрізь можна використовувати її для цілей розрахунків. Приклад – всі країни Центральної Азії та Білорусь. Також обмеження є у країнах Латинської Америки, хоча там ситуація неоднозначна. У Болівії, наприклад, де криптовалюти ще нещодавно була зовсім заборонена, у 2025 році її дозволили використовувати в банківській сфері та для купівлі палива найбільшою державною компанією YPFB.

Ключові проблеми

Що стосується безпеки, то основна проблема – це вразливість гаманців для всякого роду фішингових і хакерських атак. Якщо банки жорстко регулюються та ліцензуються, то криптокомпанії – далеко не завжди. Відповідно платіжні сервіси та гаманці користувачів більшою мірою можуть бути піддані атакам з боку зловмисників. В іншому, всі проблеми вирішені, включаючи проблеми пропускної спроможності блокчейн-мереж, які ефективно вирішуються за рахунок L2-рішень на кшталт Lightning.

Источник: cryptocurrency.tech