Ризики стейблкоїнів для фінансової безпеки
Група розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей (FATF), до якої входять провідні світові економіки, виявила, що пірінгові перекази у стейблкоїнах між фізичними особами становлять значні ризики. Ці ризики пов’язані з можливістю відмивання коштів, фінансування терористичної діяльності та обходу міжнародних санкцій. Згідно зі звітом FATF, стейблкоїни дедалі частіше застосовуються для незаконного фінансування, особливо коли транзакції здійснюються через некастодіальні гаманці. У таких випадках користувачі самостійно контролюють свої приватні ключі, а операції відбуваються поза межами регульованих посередників. Це, на думку міжнародної організації, створює підвищену небезпеку фінансових злочинів.
Рекомендації FATF для емітентів стейблкоїнів
FATF запропонувала емітентам стейблкоїнів впроваджувати технічні інструменти для блокування, заморожування та вилучення цифрових активів. Це стосується транзакцій, пов’язаних з адресами, які не внесені до списків дозволених або навпаки, потрапили до чорних списків. Такі заходи, на думку авторів документа, полегшать правоохоронним органам протидію незаконній діяльності, пов’язаній з підозрілими криптоадресами.
Статистика незаконних операцій зі стейблкоїнами
FATF посилається на нещодавній аналітичний звіт, згідно з яким стейблкоїни становили приблизно 84% від загального обсягу незаконних криптовалютних транзакцій, зафіксованих у 2025 році, що еквівалентно 154 мільярдам доларів США. Це свідчить про те, що стейблкоїни стали домінуючим інструментом для здійснення протиправної діяльності у сфері криптовалют.
Причини зростання популярності стейблкоїнів серед зловмисників
Організація наголошує, що стабільний курс стейблкоїнів, зумовлений їхньою прив’язкою до фіатних валют, у поєднанні з можливістю здійснення міжнародних переказів, робить їх привабливими для злочинців. Зловмисники часто використовують стейблкоїни в багатоетапних схемах відмивання коштів для приховування їхнього походження. Транзакції можуть проходити через численні гаманці та блокчейни перед конвертацією в традиційну валюту через біржі або позабіржових брокерів.
Відмінності від інших криптовалют та використання північнокорейськими хакерами
Порівняно з більш волатильними криптовалютами, такими як Bitcoin чи Ethereum, стейблкоїни, зокрема USDT та USDC, стали відносно стабільним засобом для переміщення незаконно отриманих доходів. Звіт також зазначає, що північнокорейські хакерські групи активніше використовують стейблкоїни для відмивання здобутих злочинним шляхом коштів та їх подальшої конвертації.
Резюме Crypto Top: Звіт FATF підкреслює зростаючі ризики, пов’язані зі стейблкоїнами, що може спонукати регуляторів до запровадження більш жорстких заходів контролю, які потенційно вплинуть на доступність та використання цих активів на ринку.